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陈华珍 陈鹏：农信社支持县域民营经济发展的构想            【字体：小 大】
陈华珍 陈鹏：农信社支持县域民营经济发展的构想
作者：佚名    文章来源：环球农业网    点击数：    更新时间：2007-10-6


文章摘要：随着经济体制改革的不断深入以及市场经济的纵深发展，民营经济异军突起，已成为当前县域经济中机制最活、发展最快、贡献最大的经济增长点。这对于依托本地经济发展、资产总量在县域经济占比较大的农村信用社，无疑是历史的机遇。那么，农村信用社在支持民营经济发展中如何发挥作用，强化支持，发展自我......


        随着经济体制改革的不断深入以及市场经济的纵深发展，民营经济异军突起，已成为当前县域经济中机制最活、发展最快、贡献最大的经济增长点。这对于依托本地经济发展、资产总量在县域经济占比较大的农村信用社，无疑是历史的机遇。那么，农村信用社在支持民营经济发展中如何发挥作用，强化支持，发展自我，本文就此谈几点构想。 
    制约农村信用社支持县域民营经济发展的因素
    民营企业主市场观念缺乏
    民营企业主大多数是当地农民，素质普通较低，缺乏科技观念、市场观念，保守、安逸、满足等陈旧的意识根深蒂固，阻碍了许多有市场、有效益的产品及其加工产品规模的扩大和经济收入的增加。
    民营企业缺乏一套科学、规范的经营管理机制
    由于市场经济发育还不完善，民营企业在自身发展的过程中还存在着诸多不足，突出表现在：一是市场信息不对称。民营企业普遍缺乏对市场行情、经济运行等方面的了解，导致重复建设和盲目生产。二是财务管理不健全。大多数民营企业财务人员多为“一家班”，经营状况无报表，更不能做到日清月结，使农村信用社对经营状况的真实性难以理性判断。三是民主管理不健全。民营企业大都在社会上雇用劳动力从事生产，他们不能参与到企业的经营管理，往往是民营企业主说了算，加大了决策风险。
    社会信用担保机构发展不足
    地方政府普遍没有成立中小企业信用担保体系，民营企业融资主要依靠抵押贷款解决。在企业办理抵押贷款时，其土地使用权、厂房、机器、设备分属不同的土管、房管、工商部门管理，并相应进行评估，手续相当繁杂。加上评估、登记收费过高最终导致民营企业“望贷兴叹”。
    社会信用环境欠佳
    少数民营企业法制观念和信用观念淡薄，在逃废金融部门债权上各自使出“绝招”，有的是有钱不还挪作他用，有的借重组名义转移资产，有的则是重复抵押或多头开户，恶意逃废金融债务等等。在这种环境下，农村信用社对民营企业贷款由慎贷到惧贷，投资信心不足。
    支持县域民营经济发展的初步构想
    建立适应民营经济发展的信贷支持体系
    一是建立专门管理民营经济的信贷业务部门。联社和各基层信用社可设置民营企业信贷业务管理的职能机构，以更好适应各层次的民营经济发展，使民营经济的业务运作管理趋于规范、配套和协调。二是对发放的民营经济贷款进行“封闭式”管理，加强监督和服务，及时掌握信贷运行情况和所支持的民营经济在发展中遇到的新问题。三是制定高效的贷款管理操作程序和办法，为民营企业贷款提供方便。四是运用经济手段进行信贷管理，进一步提高农村信用社资产负债比例管理水平。在存贷运用比例上反对一刀切，宜实行“双控制”，即月中可突破运用比例，月末则控制在硬性指标内，以适应民营经济生产经营市场化的需要。五是要改进贷款授权授信方式，农村信用社可与工商联、评估公司等部门相互配合，根据民营企业主的素质及信用情况、企业经济实力、效益水平，负债比率等进行企业信用等级评定，依据信用等级确定不同的授信额度和利率优惠政策，使民营企业急需贷款时能随到随办。
    健全和发展民营经济的担保形式和信用担保体系
    一是建立由地方政府牵头，由“财政出资为主，民营企业入会”的信用担保公司，为民营企业经营性融资提供信用担保。二是建立民营经济融资担保基金，基金可以来源于政府拨款、吸收民营企业入股和社会捐赠，实行联保贷款，在年度内实行限额管理，周转使用，增大企业贷款额度。三是成立民营经济互助同业协会切实解决对民营经济贷款担保难的问题。
    构建民营经济发展的服务体系
    一是由地方政府牵头，人民银行、各职能部门参加的民营经济座谈会，及时反馈产业、行业、产品市场信息，并根据各个时期的经济特点进行投资分析，以引导民营经济健康发展。二是地方政府、人民银行以及建立的信用担保公司都要尽可能的为农村信用社推荐好的发展项目和优良的民营经济客户。三是农村信用社积极向人民银行申请再贷款，从中拿出一部分资金作为支持民营经济的再贷款，加大对其信贷投入。四是要发挥农村信用社联系面广、渗透力强、信息灵通等优势，要在资金、信息、技术、经营管理上为民营企业提供多功能、全方位的金融服务。
    确立自我发展战略和策略
    转变观念，树立与民营经济共兴共荣的思想。首先要确立为民营经济发展提供全方位服务的新观念。要把支持民营经济发展提到加快农村信用社经营机制转换、改善信贷资产质量和提高经济效益的高度来认识，尽快占领农村和县城市场。

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